המרוץ לדירה: איך זוגות צעירים יכולים לרכוש דירה?

הקושי של זוגות צעירים לרכוש דירה ראשונה יכול להיפתר על ידי חישוב פיננסי נכון. בנוסף, אפשר לשקול עזרה מההורים או להתמקד בהשקעה בלבד

לפי סקרים שונים של משרד האוצר, רק כ-25% מרוכשי הדירות בישראל הם צעירים מתחת לגיל 32. הנתונים מראים שהגיל הממוצע של נוטלי משכנתא הוא 41 ושלרוב מדובר בזוג נשוי עם ילדים. לשם השוואה, כ-10% מנוטלי המשכנתאות הם בני 59 ומעלה ורק 30% רווקים – לעומת 60% נשואים ו-10% גרושים. 

עוד נמצא כי בפלח השוק של דירות איכותיות שמחירן מעל 1.7 מיליון ש"ח, קהל היעד העיקרי הוא גברים ונשים בגילאי 45 בממוצע. נתונים אלו עלולים להבהיל זוג צעיר שרוצה להגשים את החלום ולקנות דירה, אך מסתבר שיש כמה דברים שאפשר לעשות על מנת להגדיל בכל זאת את סיכויי ההצלחה במרוץ:

1. מחשבים מחדש את ההכנסות וההוצאות
למזלם של זוגות צעירים יש כיום כלים מקוונים שמאפשרים לחשב לעומק את המשמעות של נטילת המשכנתא. ברשימת הכלים נמצאים בין היתר מחשבוני משכנתא, שבעזרתם מעריכים את סכום המשכנתא או את ההחזר החודשי הצפוי. 
על מנת לבצע את הבדיקה, כל מה שבני הזוג צריכים לעשות הוא לקבוע את נתוני הריבית השנתית ותקופת ההלוואה שלפיה מבצעים את החישוב. לאחר מכן בוחרים את הנתון הרצוי שעל בסיסו החישוב ייעשה – בקביעת ההחזר החודשי הרצוי מקבלים את סכום המשכנתא, ובקביעת סכום המשכנתא הרצוי מקבלים את ההחזר החודשי.

הנתונים לא עולים בקנה אחד עם הציפיות שלכם? יכול להיות שהגיע הזמן להרחיב את החיפוש או לצאת מהמרכז לפריפריה. בכל מקרה, הדגש הוא על חישוב מראש ואחת לתקופה מסוימת של ההכנסות וההוצאות על רקע הנתונים שמגיעים מבנק ישראל, מהבנקים ומהשטח. רק כך ניתן לרכוש דירה בהשקעה מוצלחת ולהימנע מסיכון מיותר.

המרוץ לדירה: איך זוגות צעירים יכולים לרכוש דירה? 1
pexels.com

2. להגדיל את ההון העצמי
עוד דרך שבה זוגות צעירים יכולים לרכוש דירה היא לנסות להגדיל את ההון העצמי שלהם. בניגוד לאנשים מבוגרים שכבר התחתנו, לזוגות צעירים יש את הפריבילגיה לבקש עזרה מהורים ובני משפחה. יתרה על כך, כדאי לבני הזוג לתכנן מלכתחילה את החתונה כך שהמתנות יכסו כמה שיותר מההון העצמי הנדרש לפי ערך הנכס שאותו הם מתכננים לקנות.

רבים מהזוגות הצעירים לא לוקחים בחשבון את היתרונות של משכון דירת ההורים לצורך הגדלת ההון העצמי שלהם. אם יש להורים דירה לא ממושכנת, הם יכולים לקבל עבורה עד 50% מימון בתנאים טובים. במקרה כזה, הילדים לוקחים את החלק החסר כדי להשלים את ההון העצמי ל-30% ופורסים את החוב לתקופה ארוכה שמתאימה ליכולת שלהם. בניגוד להלוואה מהבנק, ההורים יהיו גמישים יותר וגם ההחזר החודשי יקטן. 

3. קניית דירה לצורך השקעה
האמת היא שזוגות צעירים לא חייבים שהדירה הראשונה שאותה הם קונים תשמש למגורים. במקום לחרוג מהיכולת הכלכלית, אפשר למתן את הדרישות ולרכוש דירה זולה לצורך השקעה. לרוב אלו יהיו דירות בשכונות ישנות ובקומות גבוהות, אך פוטנציאל ההשבחה מהן גבוה וגם השכירות החודשית היא בהחלט לא משהו שזוגות בתחילת דרכן אמורים להתנגד אליו.

היתרון בדירות זולות יותר לצורך השקעה הוא שאין צורך להגיע עבורן למצב של 100% מימון. במקרים כאלו, גם חוסר מסוים בהון עצמי לא מונע בני הזוג להגשים את החלום ולהצטרף למרוץ החיים ברגל ימין. עם זאת, בהחלט כדאי לבחון היטב את השטח ולהתייעץ עם אנשי מקצוע לגבי הבדלים בתשואה מנדל"ן באזורים שונים בארץ.