חשבתם שפתיחת חשבון בנק משותף היא פעולה שמניעיה כלכליים בלבד? טעיתם. מדובר בצעד שעוזר לבני זוג לתכנן קדימה, אבל חייב להתבסס על אמון הדדי ועל רצון אמיתי לחיים משותפים. לא חייבים לחכות עם פתיחת חשבון משותף עד לימים שאחרי החתונה, כי דווקא זה יכול לעזור לכם להתמודד עם הוצאות החתונה ולתכנן נכון את הכנסותיה.
האם כדאי לאחד חשבונות? (צילום: Shutterstock)
"צריך לאחד את חשבונות הבנק כמו שמאחדים את המשפחה ובונים אותה לטווח הארוך", מסביר מוטי מולדובן, סגן מנהל חטיבה קמעונאית בבנק מזרחי-טפחות. "כמו שזוג ממסד את עצמו בנישואין, ומכריז על עצמו זוג ומשפחה, כך מעבר לחשבון משותף מאחד את המשפחה ויכול לשרת את טובתה כיחידה אחת ולא כפרטים".
את המניע הטכני לקניית הדירה, הוא תולה ביתרון אחד בולט: פחות חשבונות – פחות הוצאות. "זו החלטה כלכלית מאוד נכונה, משום שברור שאם בני הזוג ינהלו שני חשבונות נפרדים יהיו להם הוצאות כפולות על ניהול החשבונות והם יצטרכו לשאת בעול המעקב אחריהם והתמרון בין הבנקים. מעבר לזה, מקבלים ריבית גבוהה יותר, ככל שהסכום גבוה יותר", הוא מסביר.
לדברי מולדובן, החשבון המשותף הוא בגדר שינוי תפיסתי של בני הזוג וכניסה למוד חסכון. "זוג צעיר שמתחתן ומקים משפחה צריך להתחיל לכלכל את מעשיו ואת העתיד שלו. המעבר למסגרת משפחתית הוא גם המעבר מחיים של 'מהיד לפה' לכדי חסכון חודשי קבוע למטרות עתידיות, כמו קניית דירה, רכב וילדים. החיסכון נעשה לטובת המשפחה, וכדי להפסיק לחשוב באופן בדלני, כדאי לקבוע עובדות בשטח".
ההחלטה יכולה להתבצע גם לפני החתונה (צילום: Shutterstock)
מתי מומלץ לפתוח חשבון?
"ההחלטה אם לפתוח חשבון משותף יכולה להתבצע לפני החתונה או אחריה. בדרך כלל, כל אחד מבני הזוג מנהל חשבון נפרד, אך מבחינה כלכלית נכון לנהל חשבון משותף אחד ולסגור את החשבונות הישנים. החיסכון הוא בגובה העמלות ובהוצאות הניהול של שני חשבונות נפרדים, בעיקר כאשר הפעילות הנדרשת מכל אחד מבני הזוג היא מצומצמת יחסית.
"עם זאת, במקרה בו אחד מבני הזוג מנהל עסק עצמאי, מומלץ על הפרדה בין החשבון של משק הבית (שהוא החשבון המשותף) ובין החשבון של העסק. שליטה בהוצאות ובהכנסות של חשבון הבנק של העסק מחייבת התעסקות אחרת משום שיתכנו בו שינויים תכופים. לעומת זאת, בחשבון משק הבית ההוצאות פחות או יותר ידועות ותמיד יהיה ברור היכן הדברים עומדים".
למי מבני הזוג היכולת לנהל את החשבון?
"בעת פתיחת חשבון משותף, כל אחד מבני הזוג יכול להיות מוגדר כמורשה חתימה יחיד. מהלך זה עוזר לתפעול קל של החשבון, אך מסתמך על יחסי אמון הדדיים בין בני הזוג. במצב שונה, ניתן להחליט שכל משיכה בחשבון תחייב את חתימת שני בני הזוג.
"פתיחת חשבון משותף מעניקה לשני בני הזוג את האחריות לניהול הכסף שלהם. במעמד החתימה על החוזה מול הבנק, ניתן לוודא כי במידה ואחד מבני הזוג הולך לעולמו, הכסף הקיים בחשבון עובר לניהולו של השותף הנותר (בכדי להימנע מהמצאת צווים משפטיים)".
אילו הטבות מקבלים זוגות צעירים בעת פתיחת חשבון משותף?
"ההטבות שניתנות על ידי הבנק מושפעות מגובה המשכורות של בני הזוג ומשפיעות על קביעת גובה ההלוואה והריבית עליה. פתיחת חשבון בנק משותף לפני החתונה תאפשר לבני הזוג לקבל הלוואה לצורך הוצאותיה וכן, תאפשר להשקיע את כספי החתונה ולהרוויח עליהם ריבית בתנאים מיוחדים. כשבני הזוג יחליטו על קניית דירה, תינתן הנחה בדמי פיתחת תיק משכנתא, כמו גם הטבות בקניית רכב".
אם אחד מבני הזוג הוא סטודנט, האם יאבד את ההטבות שניתנו לו מתוקף כך בעת פתיחת חשבון משותף?
"לא. ניתן ליהנות מתנאי חשבון סטודנט גם במסגרת החשבון המשותף".
