דירה לזוג צעיר: כבר לא חלום

הצדק החברתי שתפס את כל עם ישראל ואשתו במהלך הקיץ אולי שכך קצת, אבל שום שינוי במינוס בבנק, בחובות שלכם, ובהוצאות החתונה לא נראה באופק. הרבה זוגות צעירים שנמצאים היום לפני הוצאות גדולות כמו למשל, איך לומר, התחלת החיים המשותפים וקניית דירה, חושבים על לקיחת משכנתא.

* מחפשים דירה גדולה יותר כי אתם מצפים לילד? בואו למצוא גם אולם לברית

זה נכון שלא כולם רוצים להתחיל את החיים עם חובות, אבל לפעמים זה בלתי נמנע, כשרוצים לקנות דירה, לא לכל אחד יש כמה מאות אלפי שקלים (במקרה הטוב), פנויים בכיס.

גם בית וגם נחת. זה יכול להיות שלכם (צילום: shutterstock)

אז מהי בעצם אותה משכנתא ולמה אתם נכנסים כשאתם מתחייבים אליה? זו הלוואה שהחזרתה לבנק מובטחת על ידי משכון דירת מגורים. להלוואה זו טווח ארוך יותר מהלוואות בנקאיות רגילות, וכן מדובר בסכומים יותר גדולים כי דירה מונחת כאן על הכף.

כל אחד יכול לקבל משכנתא בתנאי שיעמוד בכמה קריטריונים שקובע הבנק. מה שכן, לא כל אחד מקבל את אותו גובה משכנתא או את אותם תנאים, והמשתנים האלו נמדדים על פי כושר ההחזר של הלווים, היסטוריית האשראי שלהם, איכות הנכס הממושכן בתמורה ואחוז המימון הנדרש לרכישת הנכס.

מה שכן, המשכנתא הזו יכולה להציל אתכם, במיוחד אם אתם זוג צעיר שעוד לא כל כך התחיל את החיים. באם מטרתה של המשכנתא היא סיוע ברכישת דירה, אחוז המימון שהיא מציעה יכול להגיע עד ל-90%, מה שאומר שניתן לרכוש נכס עם הון עצמי של 10% בלבד. בנקים למשכנתאות מציעים את העסקה הזו באמצעות חברת EMI לביטוח אשראי שמבטחת בנקים למשכנתאות בישראל.   

בלי בירוקרטיה מיותרת

בכדי להתחיל בתהליך ניתן לפנות לחברת EMI או להגיש בקשה למשכנתא בבנק. לאחר שיאשר הבנק את הבקשה הוא יעביר אותה לחברת ביטוח האשראי. כשמתקבלים שני האישורים אפשר להתקדם ולעבור הלאה, לשלבים יותר מתקדמים ברכישת הדירה, כשבכיס כבר יש את מקור המימון הדרוש.

עכשיו רק צריך שמישהו יעזור לכם לארוז (צילום: shutterstock)

כמה כל זה עולה? זה נשמע קצת מסובך אבל זה ממש לא. פרמיירת ביטוח האשראי מחושבת לפי אחוזי מימון, תקופת המשכנתא וסכום המשכנתא המבוקש. הפרמיירה מתווספת להחזר החודשי של המשכנתא, וכך מוחזר החוב.

שני יתרונות נוספים שהופכים את בקשת המשכנתא הזו לנוחה כל כך, הם העובדה שגם לקוחות שאינם זכאי משרד השיכון יכולים ליהנות ממנה, וברוב המקרים אין צורך בהמצאת ערבים, כך לפחות בהלוואות שמבוטחות באמצעות חברת EMI. מה גם, שחשוב לזכור שתנאי המשכנתא הם רגילים לחלוטין - המסלול נבחר על ידי הלווה ולפי צרכיו, ואילו הריבית נקבעת בהסכמה בין הלווה לבנק.

משכנתא להמונים

משכנתא זו יכולה להקל על זוגות צעירים שרוצים לרכוש דירה, כשיש ברשותם רק 10% הון עצמי. האופציה הזו מאפשרת להם לא להתפשר ולקנות את הבית שעליו חלמו במקור. גם אנשים שמעוניינים לקנות דירה גדולה יותר ומרווחת יכולים בזכות הסכם זה לרכוש נכס חדש מבלי להיות תלויים במכירת הנכס הקיים.

גם לזוגות שמעוניינים לרכוש נכס להשקעה עם הון עצמי נמוך כדאי לקחת משכנתא מסוג זה. תמיד אפשר לשלם את המשכנתא בכספי שכר הדירה שיתקבלו מהשכרת הנכס, וכעבור תקופה יישאר נכס המניב תשואה חודשית ללא התחייבות למשכנתא.

בין אם אתם לא נמנים על אחת מקבוצות אלו חשוב לזכור שמשכנתא היא מקור המימון הזול ביותר שקיים במדינה, עם תקופת הפריסה הארוכה ביותר, ומגוון רב של מסלולי משכנתא והחזר חודשי נוח. תנאים אלו ניתן לנצל רק כאשר מבצעים משכנתא לרכישת נכס. המשכנתא באה לסייע למי שלא מעוניין להשתמש בכל ההון העצמי לרכישת נכס, אלא לשמור חלק ממנו למטרות אחרות, וכך לקבל את המימון הזול ביותר עם הפריסה הארוכה ביותר. 

* למידע נוסף על EMI

מהי דירת החלומות שלכם? ספרו לנו בעמוד הפייסבוק של וואלה! מזל טוב